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“平安付”搅局支付市场 切入布局移动金融

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-10-24  浏览次数:5
  曾经联合成立众安在线这个网络保险公司的“三马”,在支付领域也将正面竞争。阿里巴巴的有支付宝,的马化腾则有财付通,如今马明哲也有了“平安付”。但相较于已有10年历史的支付宝和运作7年的财付通,“平安付”从传统金融领域杀进来,在互联网大平台、大数据运作上尚有很长的路要走,能否突破第三方支付行业持续多年的稳定市场格局尚待检验。


  作为平安集团旗下最年轻的成员之一,平安付智能技术有限公司(下称“平安付”)还在“孕育”期时就备受瞩目,并引来业界的猜想和观望。
 
  近日,平安付董事长兼CEO王洁凤接受了本报的专访,其拥有20多年外资大行零售银行的管理资历,此次首度向外界披露平安付的股权结构、组织架构和战略规划,这是平安付的对外“首秀”。
 
  平安付是平安集团科技金融布局重点的核心要素之一。在平安入主的短短9个月内,平安付已先后增资三次,目前注册资本已增至7.62亿元。
 
  “搅局者”的后发优势
 
  平安付的“前身”是深圳明华智能科技公司。
 
  2012年9月,平安全资控股的平安金融科技控股了深圳明华智能,并将明华智能更名为“平安付”,明华智能100%控股拥有第三方支付牌照的壹卡会。壹卡会拥有互联网支付、预付卡发行与受理牌照。
 
  2013年4月,“平安付”收购了上海捷银。上海捷银的支付牌照更为全面,包括预付卡发行与受理、互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等。
 
  作为母公司,平安付为壹卡会和上海捷银输出人力资源、技术支持等。平安付或将打造成第三方支付产业的管理和投融资平台,因而没有申报和持有任何支付牌照。
 
  平安的真金白银在平安支付板块布局中意义重大,正是其子公司布点全国的资金来源。王洁凤介绍,平安增资的资金先分批投入到平安付,平安付再注入旗下的壹卡会和捷银。在集团财力支持下,壹卡会迅猛扩张,短短数月就从原来的北上广深等一线城市拓展至成都、武汉、杭州、西安等全国34家分公司,抢滩布局线下支付。
 
  虽然平安集团是平安付的大股东,但是持股未超过50%。平安付目前共有4个股东,除了代表平安集团的平安金科外,还有两家机构股东和一个自然人股东。分别为新疆国年股权投资有限合伙企业、三亚富田投资咨询有限公司以及自然人姜兆和,所占份额分别为49.99%、25.01%、17%和8%。
 
  虽然收购了壹卡会和捷银,但是新成立的“平安付”并没有将两家公司整合到一个实体公司里去,而是保持了两家实体公司各自的独立性。
 
  除资金外,平安集团还为平安付输入和打造了堪称豪华的高管阵容,王洁凤的加盟是由平安集团董事长马明哲亲自邀请。“为什么做支付比做银行更吸引我?因为我在银行做了27年,但是业务变化不大,但第三方支付不一样,未来空间充满想象力。”王洁凤称,她从2012年7月就加盟筹备平安付。
 
  除王洁凤外,平安付的核心团队包括总经理邵海峰、郑一德、陈谊和陈弘等。这些高管分别有银行业、支付业以及保险业的工作背景。其中郑一德来自全球顶尖在线支付公司PayPal,而邵海峰则有着17年的平安集团工作资历。
 
  切入保险支付市场
 
  有平安集团的支撑,“平安付”虽切入市场较晚,但已经对第三方支付行业格局产生了影响。首当其冲的就是目前已经和平安有合作的第三方支付公司。
 
  此外,平安集团也开始筹建电商。今年3月,平安的二手车电商平台开始上线,平安付也为集团抢滩电商领域打下基础。
 
  历经25载的发展,平安已拥有全金融牌照和近8000万客户,且客户本身有着多样的支付需求。虽然集团旗下有寿险、产险、银行、信托、证券、基金等不同板块,但每个客户都有不同的账户,而支付就是将其结合起来的黏合剂,因为任何业务只要跟交易有关就离不开支付。而平安的核心客户会进行较大数量级的常规性交易,平安也不乐见交易数据落入他手。
 
  平安付目前在研发完善中的新产品就和保险支付有关。形态为医疗保险支付卡,企业可以为员工选购,员工可直接在平安指定的健康商圈内进行消费,无须繁琐的理赔手续,同时可享受特定健康消费折扣优惠。
 
  平安集团部分养老险的企业客户已经认购了该产品。下一步也会将该产品拓展至其他保险公司。
 
  在王洁凤看来,这是一个产品+市场的创新,“不是很多支付公司都会去做保险市场的,尤其是农村保险市场,平安付正在切入该市场。”王洁凤称,平安付旗下的捷银是八家试点做农村支付的第三方支付机构之一。
 
  王洁凤表示,农村支付/农村金融这个领域目前来看是一个蓝海,但也是一个很辛苦很耗资的活,这个投入在短期内也许都不会有回报,这也是为什么很多银行、支付公司都未下决心去涉足的原因。
 
  目前平安付大部分业务还是集中在线下,只有三分之一的业务在线上。“不限定线上线下的发展方向,看客户怎么方便就怎么做。”王洁凤说。
 
  数十亿支持移动支付
 
  平安集团常务副总经理顾敏曾对本报表示,未来三到五年内,仅仅针对移动支付平台,预计平安将斥资数十亿投入。
 
  而移动支付是平安付最核心的业务。平安付的核心战略是,在移动支付领域为商户和消费者提供完整的解决方案。平安付即将上线的手机支付产品,将在农村试点使用。“集团沉淀在县级以下行政区域的业务员都是我们的推广员。”王洁凤称。
 
  对“平安付”的发展规划,王洁凤已然有了清晰的路径图。
 
  “我们的战略规划跟部分第三方支付的发展路线类似,比如有的机构就是依托于电商平台,有很强的用户和商户关系在里面,所以做支付就顺理成章。”王洁凤解释,“虽然相比而言,平安集团的客户只有八千万,远比这些机构的注册用户少,但是平安客户肯定经济价值更高,因为他们都是买得起寿险和车险的高端客户。”
 
  仅仅平安八千万集团保险客户的投保、续保等金融支付业务,已经是一个很大的市场。
 
  此外,平安付对于集团的贡献在于,金融机构与客户的关系是较生硬和并不多的弱联系,比如买保险通常一年续保才会联系一次。而第三方支付则与客户联系更为紧密和频繁,客户的衣、食、住、行等生活各个方面都离不开支付。“集团希望以支付为纽带,,为消费者和商家提供各种营销和金融增值服务。”王洁凤称。
 
  曾经联合成立众安在线这个网络保险公司的“三马”,在支付领域也将正面竞争。阿里巴巴的有支付宝,的马化腾则有财付通,如今马明哲也有了“平安付”。但相较于已有10年历史的支付宝和运作7年的财付通,“平安付”从传统金融领域杀进来,在互联网大平台、大数据运作上尚有很长的路要走,能否突破第三方支付行业持续多年的稳定市场格局尚待检验。
 
  “但是,互联网时代的传播速度,与传统速度完全不能相提并论。”王洁凤相信“后来者”平安付借助集团力量实现弯道超车并非难事,并表示平安付初期的年增长幅度会很乐观。
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