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世界首家P2P平台Zopa掌门人:适度监管才能创新

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-11-06  浏览次数:5
  早在2005年就出现了全球首个P2P(即个人通过网络平台相互借贷)网络小额贷款平台——Zopa。日前,《每日经济新闻》记者采访了英国网 贷公司Zopa现任董事长,美国运通卡前总裁PhillipRiese(菲利普·瑞斯)。菲利普·瑞斯十分强调P2P平台在信息披露方面的公开透明和风险 管理方面的严格规范,并详细介绍他们的经营情况。




  虽然目前对P2P行业的规范在全世界范围内都还不够成熟,但作为世界首家P2P网贷公司的掌门人,菲利普·瑞斯认为,适度监管才会带来更多金融创新。
 
  应披露平台风险数据
 
  菲利普·瑞斯认为,P2P平台最需要做好的两件事就是公开透明和风险管理,这也是Zopa如今成为英国最成功的网贷公司最重要的原因。具体来看,平台不仅要披露借款人的信用状况、平台经营情况,而且还要披露平台运行过程中,历史上的逾期风险情况。
 
  而目前国内P2P平台很难在数据披露方面做到公开透明,“如果不披露风险数据,那是想要隐藏什么?”菲利普·瑞斯在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,披露风险数据并不涉及商业机密,而公司如何控制风险以达到这样的风险指标才是商业机密。
 
  据介绍,Zopa一直坚守P2P几条规范的原则。首先,Zopa是严格的个人对个人的贷款模式,融资方和出借方均为个人。其次,它提供的是比较 小额的贷款,在1000美元~25000美元之间。信息披露方面,Zopa平台公布的数据有预期利率水平(包括出借方和借款方)、风险拨备水平及余额,逾 期率以及逾期率的计算方法等等。
 
  对于国内的情况,上海信而富企业管理有限公司CEO王征宇在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示,“国内的P2P平台几乎不会披露平台存在的风险,逾期率以及风险数据的计算方法更不会公布。”
 
  P2P填补银行贷业务空白
 
  据统计,Zopa的网上平台已提供了3.7亿英镑给借款人,最近一年贷款额为1.3亿英镑。菲利普·瑞斯介绍,平台出资人基本可以获得5%的年化收益,借款人的借款成本在3.5%~12%(年化)之间,成本的不同主要是由于借款人的风险等级评分有差异。
 
  在Zopa,出资人获取的收益和借款人的借款成本都远低于目前国内P2P平台给予出资人和借款人的。在英国,Zopa平台的整体坏账率低于银行同类贷款,2010年以来历史坏账率为0.25%。
 
  目前国内银行也开始做P2P业务了。对此,菲利普·瑞斯告诉《每日经济新闻》记者,在英国,银行永远可以做Zopa在做的事情。政府甚至拨款给Zopa,让其为中小企业发放贷款,因为银行缺乏动力为小微企业提供金融服务。Zopa填补了银行贷款业务的一个空白。
 
  王征宇也认为,目前国内P2P的市场很大,银行由于受国家利率和存贷比的严格管制,这就注定银行只能提供相对较为保守的收益。不过,银行的进入会让P2P行业进行一些细分,未来在某一领域银行可能会与P2P平台产生一定竞争。
 
  Zopa已退出在美业务
 
  Zopa与国内P2P网贷平台都面临一个问题,那就是在英国,网贷行业也没有监管机构制定和维护P2P行业标准,目前英国的P2P行业的规范主要靠行业自律。
 
  菲利普·瑞斯希望可以对P2P行业设置一个进入壁垒,要保证平台有一定的风险承受能力和资本抗击能力;其次是严格要求信息的透明公开,这是监管中最重要也是最基本的要求。预计英国最新的监管标准会在2014年上半年出台。
 
  不同的是,P2P网贷行业在美国受到较为严格的监管。美国证券交易委员会(SEC)要求P2P公司必须详细地披露贷款相关的具体条款,。在接受 SEC监管之后,P2P(个人网贷)平台每天都至少一次或者多次向SEC提交报告。而消费者可以在SEC的数据系统或者P2P公司网站上获得这些数据。
 
  美国的监管机构认为,只要金融机构提供了全面、真实、无偏差的信息披露和风险提示,作为理性人的消费者就可以做出正确选择。
 
  不过,在菲利普·瑞斯看来,过于繁冗的监管会扼杀P2P行业的生命,适度的监管才会带来更多的金融创新。目前Zopa已完全退出了在美国的业务,菲利普·瑞斯表示,监管过严的美国P2P行业呈现寡头格局,而英国则有众多的新公司可以加入,前者的行业创新能力不如后者。
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