招商银行相关负责人表示，资产配置财富管理在国外早已成熟，国内过去的资产配置方案基本是靠客户经理的个人经验形成的，但客户经理的水平参差不齐，有很大的局限性。为防范差异化风险，招行立足本土开发了专业的资产配置系统，以标准化、智能化的机制为客户输出《资产配置建议书》。调查显示，招行70%以上的客户都接受资产配置的理念。目前向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有2500户，仅11月就超过1500户，向客户累计出具《资产配置建议书》超过5000份。
 

　　“现在银行财富管理的通病是产品导向型，招行的资产配置系统以客户需求为基础，把产品导向转向客户导向，重建财富管理客户服务模式。”招行相关负责人表示，该行资产配置系统的核心是分散风险，实现资产的保值增值。其原则主要有三条：必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出；在此基础上，结合市场形势计算VaR值，在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。

　　在具体产品上，招商银行资产配置系统把市场所有财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他等5个大类，而在《资产配置建议书》中则可细化到具体产品明细，包括产品名称或代码、估算市值、配置比例等。