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招商银行推广国内首个资产配置系统

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-27  浏览次数:9
  经过两年多的开发,招商银行针对资产在50万元至500万元的“金葵花”客户,开始在全行范围推广资产配置系统,计划2014年上半年所有分行客户经理熟练运用。这也是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR(风险价值评估)模型为基础,结合客户的风险承受等级,为客户量身输出资产配置方案。
  招商银行相关负责人表示,资产配置财富管理在国外早已成熟,国内过去的资产配置方案基本是靠客户经理的个人经验形成的,但客户经理的水平参差不齐,有很大的局限性。为防范差异化风险,招行立足本土开发了专业的资产配置系统,以标准化、智能化的机制为客户输出《资产配置建议书》。调查显示,招行70%以上的客户都接受资产配置的理念。目前向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有2500户,仅11月就超过1500户,向客户累计出具《资产配置建议书》超过5000份。
 
  “现在银行财富管理的通病是产品导向型,招行的资产配置系统以客户需求为基础,把产品导向转向客户导向,重建财富管理客户服务模式。”招行相关负责人表示,该行资产配置系统的核心是分散风险,实现资产的保值增值。其原则主要有三条:必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出;在此基础上,结合市场形势计算VaR值,在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。
  在具体产品上,招商银行资产配置系统把市场所有财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他等5个大类,而在《资产配置建议书》中则可细化到具体产品明细,包括产品名称或代码、估算市值、配置比例等。
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