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房贷荒继续蔓延 或加速楼市拐点形成

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-05-08  浏览次数:0
  4月份房价疲态初显,上行动力不足,而各银行逐步收紧房贷导致的“房贷荒”愈演愈烈。
  昨日融360金融搜索平台发布的一份全国性房贷调查报告显示,首套房贷九折以下优惠利率基本绝迹,利率上浮成为主流,甚至在放款时,银行捆绑销售的“潜规则”也开始出现。有业内人士担心,房贷持续收紧或加速楼市拐点到来。
  房贷荒蔓延
  根据该报告显示,4月份全国最低房贷利率为九折,八五折全面绝迹;全国23个热点城市中,仅有9个城市还有利率优惠,其余城市的房贷利率最低为基准利率。从各个城市来看,9折利率优惠多集中在外资行,但部分外资行对首套房贷利率优惠设定的门槛较高,仅能惠及小部分群体。
  融360的分析师称,相较3月份全国仍有7.2%的被调查银行执行利率优惠,4月有利率优惠的银行占比降为5.9%,同时执行基准利率的占比为32%,环比下降5个百分点。而执行基准上浮甚至停贷的占比均环比增加。全国首套房贷款利率总体呈走高趋势。
  与房贷利率整体抬高相辅相成的是,银行贷款额度收紧日益加剧,进一步向三四线城市蔓延。
  调查结果显示,在三四线城市,房贷收紧幅度更高,获取的难度更高,有更多银行执行基准利率、利率上浮或延长放款周期。同时,出现银行停贷现象的城市也在增多。融360的数据显示,在调查的23个城市中,有16个城市的部分银行有停贷现象,停贷银行主要以平安、民生等股份制银行为主;另外,城市停贷占比排行中,深圳、重庆、北京三个城市居前,充分表明这几个城市的银行的房贷额度最为紧张。
  “潜规则”左右市场
  值得注意的是,在房贷紧张的特殊时期,银行“潜规则”开始影响房贷市场。
  据融360反映,有的银行会以“优惠利率”为诱饵,要求贷款人办理信用卡、理财产品等,或存入一定存款;在放款方面,有银行会要求客户购买一定额度理财产品,以成为贵宾客户来享受房贷“快速通道”。房贷的“卖方”市场——银行逐渐强势,出现了银行并未按申请先后的顺序放款,而是按照客户贡献度决定谁先放款的现象。
  业内人士表示,房贷额度紧张的根源在于银行基于存款流失、自身资金压力,以及主动防范房地产风险等多因素,因此用提高利率或者门槛的方式来限制房贷,以调整信贷投放节奏和额度,平衡不同贷款种类的收益。
  不过,融360分析师更担心,房贷利率持续上浮与额度紧张凸显了目前房地产的潜在风险,或加速楼市进入拐点区域。
  这背后的逻辑是:首先,从过往历史上看,信贷收紧的年份房价一路走低,而信贷相对宽松的年份房价则一路高涨;其次,地方政府救楼市的方法不外乎放松限购和下调购房首付,但效果极其有限,除非全面降低二套房首付比例;再次,房地产开发贷款不受银行待见,按揭贷款也全面收紧;最后,在房贷难申请等各种因素作用下,“房价见顶”的预期渐强。
  因此,融360分析师表示,如果二季度银行继续维持收紧房贷的政策,房产价格很可能会出现加速下跌的现象,今年有望形成房价拐点。
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