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房地产贷款月利3分 小贷公司“惧高求稳”

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-30  浏览次数:1
  年底资金紧张,小贷公司已然成为了市场的“香饽饽”。但是,简单的“钱生钱”生意并不好做。尽管市场资金需求旺盛,小贷公司却陷入了资金投放的两难。
 
  据记者了解,“有钱贷不出”和“没钱干着急”是如今小贷市场普遍现象。对小微企业和房地产商,小贷公司的资金投放均趋缓。由于这类业务的风险在不断上升,小贷公司时下更愿意去尝试一些新业务模式,规避潜在风险。
 
  房地产贷变相高息
 
  在房地产贷“美味蛋糕”面前,大部分小贷还是踟蹰不前。
 
  当银行捂紧钱袋,而小贷公司资金相对充裕的情况下,房地产商也频频向小贷公司求援。
 
  广州另一家小贷公司的负责人周浩说,近来除了中小企业这类“熟客”找小贷贷款之外,借贷无门的中小房地产企业也不时上门求救,并抛出了很诱人的利息回报。
 
  他举例说,一家开发商拖欠工程分包商张先生500万元工程款。年关将至,张先生要给手下的民工发薪水回家过年,张先生只好拿开发商抵给他的几套房子,抵押给小贷公司借款。
 
  小贷公司以房子做抵押借给张先生500万元,并收取3%的“综合月息”,折合年化利息达到36%。这笔月息为3%的借款分为两部分,其中2%是小贷公司的借款利息,另外1%则是财务公司收取“财务咨询费”。
 
  他对记者表示,小贷公司现在比较流行类似的变相高利放贷,这种收费方法绕过了监管层对贷款利率“最高不得超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍”的规定。
 
  据相关业内人士透露,目前中小房地产商借钱,给小贷公司开出的月息甚至可以达到四分,即年化利率48%。“部分小贷公司已经介入了房地产企业贷款相关业务。相比中小工商企业,开发商有固定资产抵押,风险要相对小一点。”
 
  然而,在房地产贷“美味蛋糕”面前,大部分小贷还是踟蹰不前。
  
“最近有开发商找我们。”一家小贷公司总经理张平说,要钱的主要是中小房地产公司,但他们要的资金量大,一般要1亿元以上,要的不是流动资金贷款,主要是工程款,为了年末给民工薪水,并预留明年开工的钱。
 
   “这么大的资金量,小贷公司做不了,只有小贷公司的股东做得了。”张平说。
 
  以珠三角的小贷公司为例,它们一般的注册资金为1亿~2亿元,按规定小贷公司单笔最大贷款不得超过自有资金量的10%,所以这些贷款它们只能望而兴叹。但它们都有着雄厚的股东背景。业内人士说,有部分小贷公司的股东接手了这些中小房地产公司的高息放款。
 
    “大的房地产开发商不缺钱,缺钱的是中小房地产商,但这些中小房地产商今后几年会怎样,我们都在观望,不敢做。因为不知道房地产是左拐还是右拐,要做也不敢做太多;就算少量的做也是做一线城市,不敢做二三线城市。”张平表示。
 
  对于小微企业贷款,张平很无奈。“去年我们还挺积极,做了一年发现世道不好。有抵押物的贷款提高到年化利率18%~20%,往年这一数据是14%~15%。今年的贷款利率普遍比去年高了3~5个点。”
 
  一位资深行业分析师指出,“接近20%的资金成本也让部分企业望而却步,这可能也是小贷公司贷款余额放缓的一个重要原因。”
 
  小贷公司转型
 
  部分小贷公司凭借资金优势,已经在尝试拿下部分业务,包括个人购房贷款、消费贷款等等。
 
  相比风险较高的房地产行业和小微贷款,小贷公司更愿意尝试新的业务模式,降低对企业贷款业务的依赖。
 
  据了解,时下银行闹“钱荒”,部分小贷公司凭借资金优势,已经在尝试拿下部分业务,包括个人购房贷款、消费贷款等等。
 
  记者获悉,世联地产、搜房网、易居中国等纷纷推出了面向购房者的小额贷款业务,而背后的合作方就是小贷公司。
 
  “年利率在10%。只要资金用于购房,不用抵押和担保最高可以做到50万元。个人要提供身份证、户口本和工作地址等相关资料。”北京一家小贷公司业务经理告诉记者,全国各地都已经在开展类似业务了。
 
  融安投资担保有限公司副总经理王鹏云对此表示,个人购房贷款很少去考虑小额贷款,利息太高,大多只是短期周转,这部分贷款在业务中占比不会太大。
 
  相比较房贷,消费贷时间稍短,部分小贷公司推出的新业务还是受到了欢迎。上述小贷公司业务经理透露,“如果你刚刚买房没钱装修,可以通过小贷来做消费贷。相比银行消费贷,小贷公司放款更快,利率在9%~10%左右。”
 
   “现在一些小贷公司手上有钱,已经加大了与银行的合作。银行在放不出款的情况下,会将部分业务推荐到小贷公司。”上述资深行业分析师认为,小贷公司业务在呈多元化趋势,这样才能拥有更强的风险抵抗力。    
 
  然而,相比房地产贷款的暴利,购房贷款和消费贷的收益明显要低很多,折射出小贷公司在资金投放上并非一味追高,更看重贷款的安全性。
 
  除了贷款业务之外,部分小贷公司目前还热衷于做股票配资业务,通过自有资金放大投资者炒股杠杆比例。由于运作模式设计完全保障小贷公司资金安全,所以风险不高。
 
  据记者了解,一些小贷甚至加大了对这块业务的投入,但是业务的行情与股市直接挂钩。从小贷公司业务情况看,不同公司的资金利率差别较大,与配资的门槛相关。小额股票配资业务门槛普遍在5万至10万元之间,年化利率平均为15%~18%。配资门槛(超过300万元)高的机构客户资金成本相对要低,最低年化利率仅8%。
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