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2016年银行理财将迎来转型腾飞的一年

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-01-18  浏览次数:0
  虽然受连续降息影响,2015年银行理财产品收益率持续下降,但存续规模却依然保持节节攀升之势。普益财富数据显示,2015年银行理财的存续规模突破20万亿元,继续保持25%以上的增速。另外,银行理财产品资产端、产品端等方面的创新层出不穷,展示了行业发展的活力与潜力。
  理财专家预测,随着银行传统存贷业务利润的收窄,理财业务极有可能成为未来银行的利润支柱,2016年银行理财将迎来转型腾飞的一年。
  银行理财市场
  喜忧参半
  2015年对于银行理财行业来说是不轻松的一年。多次“双降”使银行理财产品收益率几乎呈现出没有反弹的单边下滑态势,从年初的稳居5%以上一路下跌至年末4%的水平,超出市场预料。加之互联网金融平台的强势来袭,投资者教育的缺乏,高端人才的缺乏与流失等问题,2015年银行理财的道路可谓颇为坎坷。
  然而在收益率持续下降的同时,银行理财存续规模却保持上升之势。普益财富监测数据显示,2015年统计截止日为2015年12月25日,352家银行累计发行的面向个人投资者的人民币封闭式理财产品共82275款。根据已有数据推测,2015年银行理财存续规模保守估计将突破20万亿。银行理财业务仍然处于高速发展中。
  据统计,2015年1月至11月,面向个人投资者的人民币封闭式银行理财产品每月平均发行6856款,全年平均收益率为4.96%。每款产品的平均在售天数为8天,实际平均运作期限为133天。虽然全年4.96%的平均收益率较高,但受上半年较高收益率拉升的情况较为明显,从整体走势来看,持续下滑的收益率使得封闭式银行理财产品的客户吸引力有所下滑。同时,4.96%的全年收益率受结构性产品最高收益影响,不计算结构性产品全年平均收益为4.91%。
  就银行理财市场的整体收益率情况而言,从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。经济下行压力影响、去年多次的“双降”使银行理财产品收益率几乎没有反弹表现,仅去年4月,受股市大涨行情带动,收益率有所回升。
  “受多方面原因影响,2015年全年银行理财产品收益率持续下滑,年初产品平均收益率曾稳稳的站在5%以上,到年末已经接近4%,几乎呈现单边下滑态势。在经济下行周期中,市场无风险收益率不断下行,使得银行理财产品收益率也随之走低。”普益财富研究员魏骥遥分析称。魏骥遥预测,2016年“资产荒”的情况较难在短时间内得到有效的改善,收益率恐难回升。
  净值型产品
  转型力度加大
  去年,随着利率市朝的基本推进完毕,利差的进一步收窄,传统的盈利模式难以持续,银行的黄金时代宣告结束,银行寻求新的盈利点的需求变得极为迫切。在银行理财事业部制改革之后,银行理财极有可能成为未来银行贡献盈利的重要业务类型。
  “在经济下行周期中,银行理财仍然保持高速增长,展现了该行业未来发展的无穷潜力。同时,2015年各类创新产品也层出不穷,将行业的活力展露无遗。”魏骥遥表示。
  对比2015年同样火热但风险较高的P2P理财产品时,银行理财在本金和收益上的稳健性使得其竞争力优势明显。同时,与互联网宝宝类产品相比,高流动性的银行短期理财产品在收益率上始终保持着强势地位。
  “预计2016年这种优势将持续,同时,2016年银行理财产品存续规模也有极大可能继续保持高速增长。”魏骥遥预测称。
  此外,魏骥遥认为,在传统的封闭式理财产品尚难打破“刚性兑付”之时,净值型产品的发展就变得极为重要。净值型产品的“类基金”性质使得投资者能够理解其所要承受风险,将风险让渡给投资者后,收益率上限也能明显提升,增强客户粘性,有效的应对“资产荒”带来的压力。因此,2016年银行可能加大推进净值化产品或较为基础的开放式预期收益型产品的转型力度。
  资管子公司
  推进有望提速
  在业内人士看来,2016年银行理财的转型腾飞不仅体现在产品转型上面,还将体现在组织形式的优化上。
  随着银行理财事业部制改革的推进,银行理财部门对跨业经营的渴求程度剧增。不过由于银行在金融行业中的特殊定位,跨业经营难以做到完全的风险隔离,这也成为阻碍银行实现跨业经营的重要原因。
  “与信托、公募基金相比,银行理财方面与信托法、基金法具有同等地位的监管法律文件尚未出台,其地位仍然缺乏准确、权威的定位,存在先天的不足。这使得银行在大资管领域的发展落后于其他金融机构。就目前的情况来看,要完全达到风险隔离,资管部门成立独立子公司法人化改革依然是极为重要的一步。”魏骥遥认为。
  魏骥遥同时表示,随着2016年大资管业务的继续发展,银行资管子公司的成立进度可能会加快。
  此外,在风险控制方面,有理财专家提出,产品创新的持续进行,从业人员特别是一线销售人员素质培养的重要性也进一步体现,在行业高速发展的过程中,产品结构将会越来越复杂,销售人员必须要充分地了解产品才能合理引导投资者。同时销售人员的考核标准应该更加完善,流程执行要求也需要更加严格,例如风险评定等步骤,需要更加严格且准确的完成。各商业银行应在2016年加大这方面的投入,尽力避免相关风险事件的发生。
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