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微众银行走在了舆论的风口浪尖上

放大字体  缩小字体 发布日期:2015-09-17  浏览次数:0
  此前一直低调的微众银行如今走在了舆论的风口浪尖上。先是与招商银行就身份验证系统接口出现矛盾,虽然事后双方发表声明表示仍将寻求合作,然而招行卡绑定不了微众银行的事实仍未改变,随后,上任不到一年的微众银行行长曹彤被曝辞职,不免让人担忧,微众银行或者是民营银行到底发生了什么?
微众银行的不顺利
微众银行一直处在舆论的关注当中。作为首批五家民营银行之一,今年1月18日正式开始试营业的前海微众银行开业最早,可谓是中国首家互联网民营银行,而其大股东腾讯坐拥史上最庞大的社交网民群体,也给微众银行的发展带来了无限的想象空间。
不过,微众银行的发展之路似乎并非顺风顺水,比起该行8月15日低调上线的首款民营银行APP“微众银行”,近期两大关于微众银行的舆论事件似乎显得更加高调。9月6日起,招商银行关闭了微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的“核身”(验证身份系统的接口)接口,直至记者发稿时,招行卡仍然无法与微众银行APP绑定;9月10日,微众银行上任不到一年的行长曹彤宣布辞职。
1分流银行存款?
对于招商银行关闭微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的“核身”接口,虽然双方在9月9日晚间发布了一则内容简单的“和好”声明,但是截至记者发稿时,招商银行储蓄卡仍然无法与微众银行APP账户绑定,并在绑定银行卡时出现“暂不支持招行卡,建议换其他银行卡重试”的错误提示。
对于招商银行关闭微众银行核身系统,招行的说法是基于安全考虑,不过有业内人士告诉京华时报记者,安全只是一个借口,微众银行对传统银行存款带来的流失可能是一个重要原因,类似此前余额宝对银行活期存款的分流。
2高管水土不服?
对于曹彤的去职,尽管目前尚没有当事人本人接受记者采访或者对事件作出说明,不过京华时报记者从知情人士处了解到,曹彤近几个月几乎未出现在公司,另有媒体报道,早在一个多月前,微众银行下发的一份内部文件中,本由行长签字的地方,签名就变成了微众银行监事长李南青。
对于曹彤的离职,有分析人士认为,是因为传统银行人士对互联网金融水土不服。不过,京华时报记者从厦门金圆投资集团有限公司证实,刚刚辞去微众银行行长职务的曹彤,将负责组建“厦门国际金融技术有限公司”和“厦门国际金融资产交易中心”两家新型互联网金融公司,事实上,曹彤仍然没有离开互联网金融行业,因此,也难以推论“水土不服”。
不能远程开户制约业务发展
事实上,将微众银行推向舆论关注点的两件事情,背后都体现了民营银行当前发展的困境。
一位不愿具名的业内人士向京华时报记者坦言,微众银行与招商银行因为代扣接口出现的矛盾,本质上还是民营银行业务受限导致的,而这一受限恐怕还要从远程开户迟迟无法实现说起。
上述业内人士表示,微众银行身为“互联网银行”,但无法自己给用户开户,而要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证,给用户的仅仅是线上的弱电子账户。
事实上,微众只能靠其他银行的银行卡方能导入用户流量,靠销售与其他金融机构合作的理财产品过活;微众银行上的理财产品大多是与保险等其他金融机构合作推出的。
“弱电子账户不能存款,微众银行当前只能做成了直销银行,仅仅支持同名账户的转账和购买理财产品,APP内买理财的钱都是从银行流出的,对银行存款形成了迁移,导致招商银行以安全为由掐断代扣接口。”上述业内人士表示。
民营银行创新应更多被鼓励
不能吸收存款只是一个制约,微众因为缺乏风控能力的积累,在人脸识别远程开户未放行的情况下,贷款类业务又没有办法大规模开展则被视为是第二个制约。一位民营银行人士告诉京华时报记者,相比阿里系的网商银行,此前已经在小微企业和小额信用贷款上有过尝试,积累了一定的客户和风险控制能力,而微众银行缺乏这样的数据累积。即便是在个人信贷方面,由于腾讯积累的数据以社交类数据为主,社交数据直接用于金融类业务仍有风险,因此微粒贷推出后,一直不敢大规模放开。目前只是通过“白名单”机制筛选出所谓最符合“微粒贷”客户定位用户。“面对一系列发展困难,满怀抱负到来的曹彤和其他一大堆从传统金融机构到来的精英们,辞职也许不难理解。”上述业内人士颇为无奈地表示。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,未来监管层在政策和业务上应该更多鼓励民营银行创新,比如远程开户、互联网交易或结算。中国银行国际金融研究所副所长宗良指出,未来需要给民营银行更好的发展空间,使其走出一条特殊的、具有市场化背景的发展道路。
所谓代扣业务,一般是客户事先与商户签约,授权发起的,除了扣款周期固定外,更重要的是都是小额交易。因为一般情况下,此类业务由商户发起扣款,发卡行无法通过常规手段核实客户身份,若支付机构没有正常和银行建立有效法律关系,随意将代扣接口应用于其他大额交易场景,将对客户的资金及账户信息安全带来较大的隐患。
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