但是还是可以往乐观方面想，在20岁时作出的一些关键决定——比如你学习的内容、你开多少钱的车、你住在哪里——可以大大改善你未来的财务状况和生存机会。

    以下是你应当避免的20岁时可能犯的金钱方面的错误：

    选择错误的大学和专业

    上大学依然是最好的投资选择。他可以增加你在未来增加收入的可能性。但是它并不便宜：每年的平均学费为38000美元，如果你想好了需要增加那么多投入在大学教育，那你必须确保你未来的职业生涯所赚的钱足够涵盖这些费用。纽约储备银行最近的一份报告表明：那些工程学和数学专业的学生能够得到的大学投资回报率最高，分别为21%和18%；相比之下文科和教育专业的投资回报率就低得多，分别为12%和9%。

    当然，这并不代表着你应该放弃你修复我们国家破碎的公共教育系统的梦想，也不是让你放弃梦寐以求的诺贝尔文学奖——我们只是怀疑，50000万美金一年的学费是实现你愿望的最佳途径。

    当你选择你的专业的时候，首先你要考虑的是你的兴趣和才能，同样，你也必须考虑现阶段你所选的专业是否在社会上有机会得到就业。如果你不确定，不要急于支付昂贵的大学4年学费。或许你可以选择就读社区大学，不仅可以给你时间去思考你将来想选择的专业，也能让你享受到更低的学费。如果你决定就读一个昂贵的私立大学，一定要在此之前研究一下学校的助学计划，并想尽办法削减高昂的费用。当然了，申请国家奖学金这条途径永远是不可忽略的。

羞于与老板谈论工资

    如果你在找工作的时候羞于和老板谈工资，那你不妨将50万美金丢进一个垃圾桶，并放把火烧了它。根据薪酬网（专业名词为嘉丰瑞德翻译，原文为Salary.com）的资料，如果雇员羞于在谈判桌上说明自己的薪资要求，他们将失去一生中很大的一笔收入。

    或许，当你直接从大学校园里出来的时候，谈判的机会是很少的，但是，向招聘人员提出加薪的请求是永远不会伤害到他们的，他们能对你做的最糟糕的事情无非就是对你的加薪请求说不。如果你能有机会进行薪酬的谈判，先查一下这份工作在你所在的这个城市普遍的薪酬水平，这些求助一些网站是很容易做到的，即使他们说你的薪酬不可讨价还价也没关系——你也许可以争取到额外的假期或者是在家办公的机会。

     滥用信用卡

    青春和冲动往往捆绑在一起。将信用卡作为一种消费常态将会为未来的经济状况带来巨大的隐患。据Experian征信局的数据表明，20多岁的年轻人是所有年龄段中信用评分最低的，并且绝大多数都背有超过23000美元的债务。

    一直都在高信用额度的状态下支出，却缺少还款，只能开新的信用卡拆东墙补西墙，这一系列的行为会彻底破坏你的信用状况。过低的信用等级会在你最需要钱的时候无法贷款到钱，使得购买同样的房产、汽车的时候有更高的利率，还会给未来的雇主一个充分的不予雇佣你的理由。

    学生贷款其实并不影响你的信用评分和信用卡债务。你可以选择每个月不用信用卡而使用借记卡或是现金来支付学生贷款。公用事业方面的账单也是如此。如果你需要用信用卡，而又不想自己开卡，也可以选择绑定父母的信用卡，适当地调度一些费用。

自以为青春无敌

    根据联邦基金在2013年7月份的研究报告表明，将近20%的19到34岁的成年人是没有健康保险的。没有健康保险的“裸奔”是有风险很大的：根据Kaiser Family基金研究会调查，有三分之一的19岁到34岁的青年没有支付医疗保险。由于Affordable Care行动（一项减免保险费用的政治措施），使得你的父母在你26岁之前都不需要为你支付健康保险。如果你的工作岗位是提供医疗保险的，一定要花时间研究不同的保险方案，做到不耻下问。如果你失业了，或者是你的工作不提供医疗保险，你可以查一查市面上有没有相关的卫生保健计划，你或许满足获得免费税收补贴的条件，至少可以减少你每月的保费。

    不投资于“租客保险”

    在你20岁的时候有一样很简单可以保障你经济的保险——租客保险（专业名词为嘉丰瑞德翻译，原文为renter’s insurance policy）你的房东或许给房子购买过保险，但是肯定不会保障你的财物，你的财产被盗或是损坏都不在保障范围内。租客保险将在发生火灾、洪水时为你提供相应补偿。一个简单的保险会让你每个月花费15到30美元。所以你要做的就是快速清点你的物品，并给他们估值，然后比较几个保险公司，选择政策合适的一家投保。

    搬到一个消费水平远高于你的小镇

    是毕业之后马上就想着如何开启自己的事业好？还是想着停车在父母的停车位或者是单独买个停车位更划算？

    还是听我们的话，金融安全是保障一切的先决条件。如果你的工作只是入门级别的，却要搬到一个花费最多的城市，这并不是一个明智的选择。要么就在开始的几个月节衣缩食，和父母同住几个月甚至一年，如果你觉得睡在你从小睡的卧室承受了太多的思想压力，呢么，你可以考虑和你的朋友合租一个便宜的地方。

    还是听从你内心深处的想法，至少要有一个合理的计划，试着计算一下你在各个城市的生活成本。

    不为退休账户作储蓄

    随着现在卫生健康的费用不断上升，你会比你的父辈和祖辈们更加需要现金。但是凡事皆有两面，从积极的角度看，你有一样最充足的资本——年轻。由于复利计息的滚动效应，你在20岁时存下的钱会超过任何你在30或40岁时存下的钱。

    举一个例子，22岁的Jessica月收入是3000美元，她决定吧10%的税前工资存入401K（据嘉丰瑞德了解，401K是美国的退休金计划，个人退休金账户），如果她将这笔钱投入指数基金，假设一年收益率为6%，即使她以后不再加薪或者得到升职，她也会在65岁那年有75万美元的储蓄。但是如果她打算等工作再稳定一点并且结婚之后再做这项事情，即使她每月存的是600元，但是到她65岁的时候也只能拿到31万美元。

    还是要从细微的积累开始做起。如果你的雇主提供401k计划，至少每个月存入6%的薪水，并且每年增加1%。如果你新换了工作，不要忘了重新权衡你的401k计划，不管你会不会节省数百万，但是做了总好过听之任之。