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被忽略的理财产品募集期黑洞

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-07-04  来源:和讯网   浏览次数:0
  经常会有菜友通过微信问菜导“菜导、菜导,XX银行出了一款34天的理财产品,年化收益5.8%,比余额宝类货币基金要高好多哦......”
  每每此时,菜导都会耐心地跟菜友说,“如果你的钱是放在银行存活期并且短期内不需要用的话,可以尝试购买;如果你的钱本来就是放在余额宝类货币基金,有将近5%的收益的话,就真心别折腾了。”
  为什么这么说呢?
  第一种情况相信不用菜导多说了,存活期收益几乎为零,资金短期内不用的话,买理财产品是比较不错的选择。
  细心的菜友可以关注一下,每个银行理财产品都有一个募集期,所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。
   募集期内资金是不计收益只计活期利息的,一般来讲银行理财产品的募集期都在3-5天,也有长达7天甚至10天以上,以此为基础,理财产品的最终收益是必然要打一些折扣的。
  咱们以上面那个34天的理财产品为例子,极端化处理一下,假设这款预期最高年化收益5.8%的理财产品,募集期是7天,我们在开售第一天就买进了最低的5万元,产品到期后我们的实际收益有多少?
  我们的收益=50000×0.35%×7天/365+50000×5.8%×34天/365≈3.36+256=273.5(元),按照此收益,我们的实际年化收益率仅为4.87%。
  从5.8%到4.87%,7天的募集期为这款理财产品打了8.2折,这就是很容易被我们忽略的理财产品募集期黑洞。
  也许有菜友会说,那我最后一天去买,就可以获得5.8%的收益了;确实,最后一天申购的话募集期对实际收益的影响是最小的,但是现实的情况是,一款收益偏高的产品,往往是一两天就会被抢售一空,不会给你最后一天购买的机会。
  所以菜导在这里提醒大家在选择银行理财产品的时候除了关注收益、风险等问题外,还要适当关注下募集期,对于期限较短募集期不短的理财产品就尽量不要瞎折腾了。
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