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票据理财的大幕正式开启

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-05-26  浏览次数:0
  5月22日,新浪微财富携手金银猫推出一款名为“微财富金银猫票据”的票据理财产品,预期年化收益高达8.8%,固定期限是2-6个月,该产品于今早10点起售,在不到10分钟的时间里即告售罄,项目总额为791534元。而我们登陆金银猫官网,里面的“银企众盈”项目下的产品全部属于票据类理财,而且收益都在7%以上,期限在15—105天不等。票据理财的大幕正式开启。
  1.产品测评
  姓名:微财富金银猫票据14001
  购买平台:金银猫
  产品模式:P2B
  预期年化收益:8.8%
  投资门槛:1元
  收益构成:7%的票据产品收益+1.8%的微财富红包
  产品本质:银行承兑汇票
  风险:由于有银行无条件兑付,风险较低
  资金到账时间:T+3个工作日
   手续费:无
  到期后资金的去处:自动转存到“存钱罐”,继续“利滚利”,也可以选择转出。新浪“存钱罐”是由新浪微财富平台推出的,对接的是汇添富现金宝货币基金
  2.科普科普涨知识
  银行承兑汇票是由银行开具的到期兑付的书面凭证。根据《票据法》第七十三条规定:银行承兑汇票由银行承兑,银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予该银承的所有人。简而言之,就是到期后,拿着票据可以到银行直接取出钱来。在金银猫的银企众盈项目中,银行支付的兑付款即为融资项目的还款来源。
  P2B,全称person-to-business,是个人对企业(非金融机构)的一种贷款模式,融资主体是中小微企业。此模式要求融资方有担保、抵押或质押。
  3.票据类理财产品的风险仍不能忽视
  与货币基金、银行理财产品相比,投资票据型理财产品的收益较高、而且投资门槛也低至1元。在安全性上,在其官网首页能看到承保保险(放心保)公司和托管银行(如下图),同时金银猫还会由验票团队对票据进行查验,并交到托管银行进行第二次查验。
  但高收益意味着高风险。全部票据产品都在7%以上的收益率,其风险又在哪儿?
  答案是:银行倒闭!但我们都知道,以目前的实际情况看,银行倒闭的可能性非常小,这么说不就没有风险了吗?其实不然,票据市场的风险虽然主观上只跟银行是否倒闭有关,但最大的风险其实是兑付风险、银行拖延兑付等问题。而造成此类问题的主要原因有三点:一是承兑人认为已贴现票据存在瑕疵,不予付款;二是已贴现票据系伪造、变造票据,承兑人不予付款;三是承兑人破产,无力付款。
  4.未来能否持续高收益?
  票据类理财产品收益的高低并不像基金、银行理财产品那样,与证券市场和货币市场有着密切的联系,其收益很大程度上与对接企业对资金需求的紧张程度和民间借贷成本有关,再加上平台支付红包的补贴,因此当前相关票据理财产品的收益较高,但未来收益能否持续保持高位,仍不明确。
  5.投资者该如何选择票据类理财产品
  好规划建议:一是要关注产品的收益率,选择利率高于同期限档次定期存款利率较多的产品,以获得最大收益;二是认清标的票据的种类,选择由银行承兑汇票作为标的资产的人民币票据型理财产品。
  最后,好规划还是要强调,任何投资都有风险,虽有银行无条件兑付,但并非银行储蓄,确定投资前还应根据自身财务状况与风险承受能力,合理配置投资资产。
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