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光大银行首吃螃蟹式养老理财产品

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-04-18  浏览次数:6
  养老理财产品方兴未艾。2013年7月,随着头顶理财创新光环的光大银行(601818,股吧)宣布发力养老金融,被业界誉为“首吃螃蟹”式的养老理财产品“颐享阳光”,自成立以来即备受各方瞩目。
  最新数据显示,截止2014年3月底,颐享阳光系列养老理财产品规模约为25亿元,自成立以来月度年化收益维持在6%—6.8%的区间,收益平稳,满足了养老人群理财收益稳健增长、跑赢通货膨胀的需求。
  颐享阳光养老产品包括红利再投资型的“颐享阳光A”和现金分红型的“颐享阳光B”两款产品,适应不同养老需求的客户进行投资。“颐享阳光”存续期限长达15年、每月15日开放申购赎回,无申购费用,为鼓励长期投资、隔离短期套利行为,对于持有期在一年以内赎回的份额收取赎回费,并计入组合资产,最大限度保障长期持有者利益。
  可以说,集结了诸多养老特色的“颐享阳光”,凭借整体实力在市场诸多养老理财产品中胜出,规模稳步增长。仅在上一开放日,“颐享阳光A”规模就增长了15%,“颐享阳光B”规模增长了12%。
  保障收益承诺:低于业绩比较基准以当年业绩报酬回补
  鉴于养老人群求稳的理财需求,“颐享阳光”主要投资于境内银行存款等固定收益类资产,投资比例为50%—100%,力求通过光大银行专业的投研团队及理财策略,实现资产中长期内稳健增值。
  银行在固定收益类资产投资方面优势明显,主流理财产品以收益稳健知名。而据记者调查,光大银行更是银行界少数具备主动管理经验的金融机构之一,在固定收益类资产投资方面尤其出众。记者了解到,作为旗下首款养老理财产品,“颐享阳光”由光大银行主动管理,旗下两款产品“颐享阳光”A和“颐享阳光”B,自成立以来,月度年化收益均稳定在6%左右,波动较小。其中3月份颐享阳光A收益率为6.27%,颐享阳光B收益率为6.00%。
  据了解,秉承光大银行阳光理财一贯以来保障投资者利益的理念,“颐享阳光”规定投资收益如低于业绩比较基准时,将以该理财产品当年业绩报酬进行回补,确保养老人群的资金安全收益稳定。
  战胜通胀:设定高于同类养老理财产品的基准收益
  毋庸置疑,侵蚀老年人财富的最大敌人是通货膨胀。为更加准确衡量老年人退休生活所面临的通胀水平,2013年,光大银行依托国家统计局公布的CPI数据,并结合我国城乡老年人消费特点、输入通胀影响等因素,推出“光大颐享阳光养老消费指数”。这是国内首个养老消费指数,被业界称为光大养老CPI。
  洞悉老年人真正面临的通胀水平后,“颐享阳光”将基准收益设定为“银行一年期定存利率+2%”,历史资料显示,该数值大部分时候高于光大养老CPI。数据显示,截止2013年年底,“颐享阳光”年化收益率约为6.6%,远远高于2013年光大养老CPI数值 3.0304%。
  公开资料对比可以发现,“颐享阳光”基准收益是目前同类养老理财产品中的最高基准收益,且收益上不封顶,力求带给养老人群更大的投资回报。
  多种投资方式,灵活存取:构建养老人群专属理财方式
  作为创新型养老理财产品,“颐享阳光”通过多种制度创新彰显理财养老特色。
  资料显示,“颐享阳光”存续期15年,到期可展期,是目前市场上最长存续期的养老专属理财产品,契合了养老人群长期理财需求。养老人群从此告别了市场上理财产品期限普遍较短,与长期养老生活不匹配,不得不经常挑选理财产品的烦恼。
  针对养老人群不同财力、年龄、退休金状况,及受益人群不同的资金需求状况等因素,“颐享阳光”更是提供了多种理财养老方式,方便养老人群灵活构建不同的理财养老方式。
  此外“颐享阳光”无认购申购费,持有满360天即免赎回费,同样契合养老人群长期理财需求,深受养老人群欢迎。
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