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投资市场年年变 家庭理财需体检

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-12-28  浏览次数:4
  又值岁末年初,各行各业都在忙于总结过去,展望来年,而根据形势变化对家庭理财情况进行体检的人,却少之又少。
  事实上,家庭理财面临的形势,每年都在发生剧烈的变化。例如今年以来,市场利率大幅拉高了,余额宝们的兴起使得活期资金管理没有了门槛,股市一蹶不振,国际金价正式步入漫漫熊途,楼市却大幅上扬。而各个市场的交易佣金水平,也正在发生微妙变化。而另一方面,家庭的基本情况,可能也发生了变化,比如家庭收入增加了或者减少了,家庭支出可能因为小孩上大学要大幅攀升了,家庭经济支柱的年龄变老了等等。
  由于形势变化,家庭原有的理财方式可能不适宜了。给家庭理财进行年度体检,然后根据形势变化,对理财规划进行调整,应该列上每个家庭“财务总管”的议事日程。
  事实上,体检不体检,情形会大不一样。笔者有过一个成功的经历:2008年股市大跌,炒股才2年的笔者遭遇了十几万元的损失。痛定思痛,年末对自己的股市交易明细进行了一个全面的体检,发现自己的损失居然全部亏在了交易费上,由于券商的佣金高,自己又频繁进出,最终没有被市场击败,却倒在佣金的脚下。于是,便一方面彻底改变自己的交易风格,不再频繁进出,另一方面,在对市场佣金水平进行细致的咨询和比较后,经过一番讨价还价和账户搬家,最后成功将交易佣金由千分之二调整为万分之四,足足下调了80%。过去几年,股市持续下跌,笔者能够跑赢大盘,这次体检立下了汗马功劳。
  对家庭理财进行体检,不仅可以督促家庭“财务总管”及时去了解和发现市场的变化,例如是否随着自己交易额度的加大,佣金水平有了议价的空间,手中持有的品种,明年的投资价值如何、是否应该调仓等等,也能帮助家庭及时纠正一些错误的理财观念:例如家庭理财的正确方向,原本应是年龄愈轻愈进取,年龄愈长愈稳健,风险投资品种所占百分比,一般应是用100减去自己的年龄,然而现实却是,许多人年轻时习惯将钱存在银行,等年龄渐长财富积累愈多时,反而变得更加冒险。又比如,黄金本来是投资价值不大、保值属性凸显的一个保守品种,在家庭投资中的比例不宜超过15%,然而不少中国大妈却喜欢倾囊而出买黄金,金价越跌买得越多。如果能够每年进行总结,从全盘的角度审视自己的家庭资产配置,家庭理财的路,就不会走得太偏。
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