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IT创业青年学理财留后路(量身定做)

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-04-17  来源:贸易谷  作者:贸易谷络  浏览次数:98

IT创业青年学理财留后路(量身定做)

    【理财案例】

    何先生3年前成功创立了一家IT工作室,步入了80后青年创业家的行列。当时注册资本为30万元。但经过两年多的发展,何先生的业务并没有得到突破发展,成立至今也只有8人的团队。2012年业务量仅15万元,净利润分成只有8万元左右。何先生打算在今年升级企业,例如广纳人才、加大设备投入等。家庭方面,何先生的儿子刚刚出生一年,妻子是医院的护士,月收入4000元。另外,何先生去年在广东佛山购置了房产,每月需还房贷3000元,今年欲再购置一套住房。

    【理财建议】

    基金定投坚持20年

    选择基金定投作为教育金积累。子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求,婴儿出生到3岁所需费用较高,初步估计每年大概需要2万至3万元,主要包括婴儿用品、奶粉、早教等,学费支出更需提早准备。因此建议何先生采取基金定投的方式积累教育金。比如,可考虑定投某银行代销的优质基金,每月定期投资1000元,坚持20年,作为小孩的教育金,直到大学毕业。同时,在小孩出生后,购买一份教育险,虽说收益不高,但是稳定,能提供保费豁免功能,起到一定的保障作用。

    保费每年需10万元

    何先生夫妇只有一方拥有社保,当遇到意外或重大疾病时很可能导致家庭破产。因此,合理购买保险至关重要。购买保险应遵守“双十原则”,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。建议何先生购买定期寿险,主要是为了抗衡房贷的负债压力,防止家庭经济危机。若何先生投保50万元的定期寿险、30万元的意外伤害险,附加意外医疗保障;其妻子投保25万元的定期寿险,同时两人各自投保20万元的重疾险,估计每年保费1万元左右。

    5万买银行理财产品

    何先生自主创业处在初期,企业不是很稳定,故而应该准备能满足6个月生活开支的现金作为应急基金。主要是为了应对创业失败或其他意外情况发生时,能保障家庭生活正常进行。建议留存5万元购买银行开放式理财产品,比如,某银行的“日积月累-日计划”等。该类产品申赎灵活,收益率高于活期存款,可为家庭应急基金的首选产品,起到在分散风险的前提下保值增值的作用。另外,自“国五条”新政细则推出之后,市场对于房价未来走势的看法分歧较大,但有一点可以肯定,在未来半年到1年的时间里房产调控仍是市场主导,广东房价应该不会出现太大升幅。对于何先生来说,企业升级时期需要心情稳定,不适宜做太大的投资,且股票大多均处在深度套牢状态,股市也依然较低点位,建议解套为先,买房第二。

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