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高薪白领年薪20万喜好投资 三年轻松购房买车

放大字体  缩小字体 发布日期:2013-04-11  来源:贸易谷  作者:贸易谷络  浏览次数:184

    【案例】

    手机腾讯网网友刘先生今年24岁,在合资民营企业就职,月收入1万~3万元不等,保守估计年收入20万元,存款3万元,朋友向其借款67200元,股票市值8万元,无外债,女友月薪3000元左右,存款5000元,两人平均每月支出4000元。想在三年内买一套120平米的房子(稍好的地段约6000元/平米)和一辆20万-30万元的SUV,请问该如何理财。

    【理财建议】

    购房:假设年通胀率为4%,购房需要资金约80万元,按照首套住房30%比例付款,该项家庭储备金为24万元。

    购车:假设年通胀率为4%,一次性购车款需家庭储备金30万元。

    不考虑其他因素影响,需利用三年时间储备资金54万元,来满足日后的购房购车需求。

    应急准备金规划:

    建议拿出三到六个月的生活费支出来作为应急准备金。可按30%活期存款,60%货币市场基金安排资金。

    金融投资规划:

    考虑到刘先生没有很多的投资实践经验,建议选择基金及银行理财产品按各50%占比作为投资的主要方式。在基金投资方面可以进行开放式基金组合投资,以混合型基金和债券型基金按60%及40%占比进行分配。

    风险保障规划:

    由于刘先生是家庭的主要经济来源,应该选择较高保额的寿险产品来保证家庭的稳定现金来源。应按照综合理财规划的“双十原则”,保费按照家庭收入的10%投保比较合理。

    指导专家:交通银行(601328)北京东单支行客户经理 金靓

    京华时报记者高晨

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