科学的理财定义远远超出投资、保险等范畴，它是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全与财务自由。——书本上的。

理财，先规划财务安全，再进行资产的保值增值，追求人生目标。其中又包括自身的风险保障，合理的消费，积累财富、规划未来等。是一个看似简单其实不简单的学问。

投资是理财的核心。各项理财目标都需要投资赚取的收益来补充、满足。这里要注意的是理财中的投资指的是对各种金融工具的投资，如基金、债券、保险、股票、黄金、外汇、期货等。
合理、正确的理财投资会使原来单一的工薪收入变得多元化。
同时理财投资可以是财产的保值，可以是增值，根据自身情况决定投资工具来实现目的。
单纯的投资就只是为了获利。而它可以是投资实业，也可以投资金融工具。